СБА-С.Саргсян: При всех возможных сценариях развития ситуации с COVID-19 возникающие в банковском секторе риски управляемы

АрмИнфо. В случае второй волны пандемии коронавируса, предрекаемой на осень, нужно понять с какими вызовами столкнемся, насколько глубоким будет воздействие на экономику и влияние на субъектов хозяйствования. "С этой точки зрения трудно прогнозировать, но наблюдения показывают, что под воздействие подпадут те же сферы что и при первой волне, во время которой эти субъекты уже воспользовались кредитными каникулами и пересмотром кредитных договоров в сторону смягчения условий, исходя из чего можно предположить, что вторая волна кризиса повлияет на них несильно.

При всех возможных сценариях развития ситуации с COVID-19 возникающие в банковском секторе новые риски будут управляемыми. На посткризисный период мои прогнозы положительные и ожидаю больших интересных перемен", - такой прогноз высказал Исполнительный директор Союза Банков Армении (СБА) Сейран Саргсян, отвечая на вопрос АрмИнфо, в ходе состоявшейся 10 августа онлайн пресс-конференции по итогам I полугодия 2020 года. Касательно кредитных каникул, объявленных банками с 13 марта, он привел конкретные цифры. Так, на 1 июня каникулами воспользовались 550 тыс. физических лиц и 17,4 тыс юридических лиц, и в общей сложности было пересмотрено 980 тыс кредитных договоров на общую сумму в 1.3 трлн драмов. "Почти 30% клиентов банков воспользовались кредитными каникулами", - подметил С.Саргсян.

Обратив внимание на юбилейный для СБА 2020 год, когда Союзу исполняется 25 лет, С.Саргсян счел уместным указать на рост основных показателей банковского сектора Армении за этот период: активы - в 20 раз, кредитные вложения - в 33 раза, обязательства - в 20 раз, депозиты - в 19 раз, капитал - в 18 раз, и это при росте ВВП Армении в 4 раза. За этот период число банков с 58 в 1993-1995гг сократилось до нынешних 17-ти. "И такой рост основных показателей свидетельствует о том, что за эти 25 лет банковская система воспользовалась потенциалом для обеспечения стабильного роста и развития, и привнесла вклад в развитие экономики страны", - заметил он. Он сообщил, что по состоянию на 1 июля с.г. банки обслуживают в общей сложности около 3,1 млн клиентов , а количество счетов составляет 6,1 млн, т.е. 80-85% населения являются клиентами банков. В банковской системе работает 12 100 сотрудников, а филиалов насчитывается около 550. С. Саргсян также обратил особое внимание на то, что по итогам I полугодия 2020 года в кредитном портфеле банковской системы впервые за последние 10 лет драмовая составляющая стала доминировать над валютной - 50,1% и 49,9% соответственно (против 49% драмовых и 51% валютных в 2009г). "И наблюдаемое с 2014 года снижение с максимальных 67% доли валютных ссуд в кредитном портфеле свидетельствует о перемещении валютного риска с клиентов на банки", - пояснил он.

Общие кредитные вложения банковского сектора достигли к 1 июля 3.8 трлн драмов с ростом за I полугодие на 0,7%, при росте за II квартал на 0,2%. "Замедление темпов роста этого показателя обусловлено неопределенностью развития ситуации с пандемией коронавируса. Но рассматривая структуру кредитного портфеля в отраслевой разбивке видим рост по всем направлениям", - подметил он. Так, ипотечные кредиты возросли на 13% - до 404.6 млрд драмов (12% кредитного портфеля), кредитование промсектора - на 7% - до 535.4 млрд (15%), агросектора - на 11% - до 167.5 млрд (5%), сферы строительства - на 17% - до 225.1 млрд (7%), торгового сектора - на 1% - до 513.4 млрд (15%), сферы услуг - на 4% - до 290.2 млрд (8%), сферы транспорта и связи - на 7% - до 104.8 млрд (3%). А объем потребкредитов возрос на 4%, составив 955.5 млрд драмов или 28% в общем кредитном портфеле.

В суммарном кредитном портфеле банковской системы 41,5% приходится на долю розничных ссуд (1.6 трлн драмов), а 44,9% - это кредиты в экономику (1.7 трлн драмов). Касательно последних он сообщил, что 80-87% кредитов в экономику составляют долгосрочные кредиты, и это инвестиционные кредиты на расширение и развитие, или на приобретение основных средств. "На счет розничного кредитования, скажу, что активность сохранится, поскольку необходима поддержка физлицам, столкнувшимся в условиях кризиса с финансовыми трудностями", - заметил он. Активы банковской системы достигли к 1 июля с.г. почти 6 трлн драмов, с ростом за I полугодие на 3,3%, при росте за II квартал на 1,5%. Общий капитал банковской системы к 1 июля с.г. составил 891 млрд драмов, увеличившись за I полугодие на 5,6%, при квартальном росте на 3,4%, и это характеризует возможности банковской системы противостоять кризису. Общие обязательства банковской системы к 1 июля достигли 5.1 трлн драмов, с ростом за I полугодие на 2,9%, при квартальном росте на 1,2%. Объем депозитов составил почти 3.5 трлн драмов, со спадом за I полугодие на 3,1%, а только за II квартал - на 2,1%. В структуре депозитов на долю средств резидентов приходится свыше 71% или 2.5 трлн драмов, а нерезидентов - 26% или 915 млрд драмов, и спад исходит от последних - на 12,6% за полугодие (при квартальном спаде на 7,5%), в то время как депозиты резидентов демонстрировали полугодовой рост на 0,8%.

В разбивке на драмовую и валютную составляющие структура депозитов фиксирует по итогам I полугодия наименьший разрыв за последние 10 лет - 46% и 54% соответственно (против 27% и 73% в 2009г), и снижение валютной составляющей, как и в случае с кредитами, стало наблюдаться с 2014 года. Первое полугодие 2020 года банковский сектор подытожил с чистой прибылью в 40.6 млрд драмов, с обеспечением годового роста на 5,7%. С.Саргсян представил также результаты участия банков в антикризисных госпрограммах (1-ой и 2-ой), в рамках которых банки удовлетворили 21693 кредитных заявок на более чем 98 млрд драмов, то есть средний размер кредита на одного заявителя составил 4.5 млн драмов.

В частности, по 1-ой антикризисной программе - для предприятий на приобретение сырья и оборудования, а также выплаты зарплат и налогов, и осуществления коммунальных расходов - удовлетворено по состоянию на 5 августа 1071 кредитных заявок почти на 66 млрд драмов, а по 2-ой антикризисной программе, касающейся агросектора, удовлетворено 20622 кредитные заявки на 32.2 млрд драмов.