EBRD утвердил выдачу Америабанку кредитов в объеме $15 млн по двум программам - MSMEs и WiB

АрмИнфо. Европейский Банк Реконструкции и Развития (EBRD) на днях утвердил на выдачу Америабанку кредитов на общую сумму в $15 млн по двум программам - микро-, малые и средние предприятия (MSMEs - $5 млн) и "Женщины в бизнесе" (WiB - $10 млн). Об этом отмечается в сообщении EBRD, где указано, что предоставление кредитов по этим программам осуществляется в рамках проекта ЕС "Восточное партнерство" (Eastern Partnership - EaP).

Описание проектов

Программа EaP SMEC направлена на поддержку устойчивых инвестиций в технологии, соблюдение лучших стандартов в области качества продукции, профессионального здоровья и безопасности, защиты окружающей среды, на содействие использованию зеленых технологий, тем самым повышая конкурентоспособность ММСП на местном и региональном уровнях.

Программа EaP WiB направлена на кредитование возглавляемых женщинами ММСП, что поспособствует дальнейшему развитию женского предпринимательства и участию женщин в бизнесе, облегчая доступ к финансам, ноу-хау и советам.

Цель проектов

Программа EaP SMEC позволит Америабанку осуществить долгосрочное кредитование армянских ММСП для проведения ими модернизации своих технологий и оборудования, необходимых для соответствия стандартам ЕС с точки зрения качества продукции, мер по охране труда и окружающей среды. Ожидается, что не менее 70% суб- займов будут соответствовать подходу EBRD к переходу к зеленой экономике (GET). В дополнение к долгосрочному финансированию суб-заемщики получат техническую помощь и грантовую поддержку в виде инвестиционных стимулов после завершения кредитных проектов.

Программа EaP WiB поспособствует как развитию женского предпринимательства, так и увеличению клиентской базы Америабанка, дальнейшей поддержке и стимулированию разработок новых продуктов в банковском секторе с особым акцентом на МСП, возглавляемые женщинами, и позволит нарастить объемы среднесрочного и долгосрочного финансирования.

Ожидания

Реализация проекта EaP SMEC, по ожиданиям EBRD, устранит существующие рыночные барьеры, с которыми сталкиваются ММСП при необходимости инвестирования (речь идет об ограниченном доступе к среднесрочному и долгосрочному финансированию, отсутствии технических знаний для соответствующей модернизации бизнеса). Проект также усилит возможности Америабанка по оценке и финансированию целевых инвестиций.

Реализация проекта EaP WiB в плане инклюзивности, по ожиданиям EBRD, позволит устранить гендерный разрыв в доступе к финансам в Армении. Кредит в сочетании технического сотрудничества с грантовым финансированием простимулирует Америабанк и далее видоизменять свою бизнес-модель и механизмы предоставления услуг, а также разрабатывать, тестировать и внедрять новые финансовые продукты, предназначенные для возглавляемых женщинами ММСП, с особым акцентом на микропредприятия, стартапы и поиск новых клиентов. А в плане конкурентоспособности проект EaP WiB, по ожиданиям EBRD, позволит Америабанку предоставлять возглавляемым женщинами ММСП кредитов, превышающих финансирование EBRD в 1,3 раза. Иначе говоря, эта сделка подтолкнет Америабанк к расширению кредитования (сверх инвестиций EBRD) этой категории клиентов с акцентом на регионы и новых субъектов.

Техническое сотрудничество и грантовое финансирование

ТC по проекту EaP SMEC: Америабанк, благодаря техническому сотрудничеству, будет и далее внедрять современные механизмы. Кроме того, в рамках ТС будет привлечен консультант по контролю технической реализации субпроектов до предоставления инвестиционных стимулов для соответствующих ММСП.

ГФ по проекту EaP SMEC: Субпроекты будут иметь право на стимулирующие гранты (до 15% от наименьшей из инвестиционных затрат или соответствующей выплаченной суммы субзайма), финансируемые Европейским Союзом.

ТC по проекту EaP WiB: Америабанку будет оказана техническая помощь и ТС включает два компонента:  первый - наращивание потенциала PFI (Private Finance Initiative); второй - доступ ММСП, возглавляемых женщинами, к ноу-хау (консультации для малых предприятий - ASB).

ГФ по проекту EaP WiB поддерживает покрытие риска первой потери в размере до 10% от кредитного портфеля с ограничением в 70% для любого отдельного суб-кредита, финансируемого Фондом воздействия на малый бизнес EBRD.

Структура, иновационность, наращивание потенциала, стандарты

Структура финансирования: EBRD по программе EaP SMEC предлагает финансирование, недоступное на рынке (например, более длительный льготный период и срок, чем в среднем по рынку) из коммерческих источников на разумных условиях, которые необходимы для структурирования проекта. А по программе EaP WiB EBRD предоставит целевое финансирование (среднесрочные и долгосрочные сроки), которое в противном случае останется недоступным для финансовых учреждений и компаний в Армении.

Инновационные финансовые структуры и/или инструменты: EBRD по программе EaP SMEC предлагает инновационный инструмент зеленого финансирования, который объединяет такие аспекты, как климатические и экологические, социальные и управленческие стандарты (ESG) и/или климатические аспекты и ESG риски.  Например, корректировка стоимости кредитов и/или уровня льготности для отражения уровня климатического риска и/или положительных климатических выгод, таких как сокращение выбросов парниковых газов, преимущества устойчивости к изменению климата.

Знания, инновации и наращивание потенциала: EBRD по программе EaP SMEC предоставляет экспертные знания, инновации,  возможности, которые необходимы для своевременной реализации целей проекта, включая поддержку в укреплении потенциала клиента.

Установление стандартов: по программе EaP WiB позволит устранить пробелы в доступном финансировании для женских ММСП со стороны

организаций частного сектора или других международных финансовых организаций. В дополнение есть поддержка в рамках технического сотрудничества и покрытия рисков, направленных на поддержку Америабанка в увеличении кредитования слаборазвитого сегмента WiB. Америабанк также извлечет пользу из опыта EBRD по консультациям дя малых предприятий (ASB) и автономных операций WiB в странах Восточного партнерства (EaP), а также соответствующей деятельности в других странах-участниках.

Экологическое и социальное резюме

По оценкам EBRD, предыдущие результаты деятельности Америабанка и его годовая экологическая и социальная отчетность на сегодняшний день по существующим рискам были удовлетворительными.  Америабанк нужно продолжить соблюдать PRs 2, 4 и 9, внедрять соответствующие экологические и социальные процедуры, и представлять в EBRD ежегодные экологические и социальные отчеты.

По данным Финансового Рейтинга Банков Армении на 30.09.2021г, подготовленного ИК АрмИнфо, ЗАО "Америабанк" - крупнейший из 17 банков Армении по размеру активов - $2.2 млрд или 15,7% суммарных активов банковского сектора. Aмериабанк также является лидером рынка по размеру общего капитала - $256.3 млн, кредитного портфеля - $1.3 млрд и чистой прибыли - $29.9 млн по итогам 9-ти месяцев с.г. В активах банка на долю кредитных вложений приходится 60,2%, а в суммарных кредитах по банковскому рынку доля банка достигает почти 16%. Объем кредитования Америабанком субъектов МСБ на отчетную дату достиг почти $290 млн, что составляет порядка 16% в кредитном портфеле банка и около 22% суммарного кредитования банковским сектором сферы МСБ. Примечательно, что на сегодняшний день Америабанк является единственным банком Армении, в составе мажоритарных акционеров которого состоят институциональный инвестор в лице Европейского Банка Реконструкции и Развития (EBRD) и Азиатский Банк Развития (ADB).

Напомним, что Америабанк сотрудничает с EBRD с 2010 года, осуществляя финансирование МСБ, проекты в области энергоэффективности в рамках Кавказской программы энергоэффективности (CEEP), ММСП возглавляемых женщинами в рамках программы EBRD "Женщины в бизнесе", и местных предпринимателей в рамках программы содействия торговле. Америабанк имеет хорошие возможности для охвата МСБ, корпораций, поставщиков технологий, производителей, поставщиков и инсталляторов, которые могут извлечь выгоду из "зеленых" технологий.

Отметим, что EBRD является ведущим институциональным инвестором Армении. С момента старта деятельности в Армении, а именно с 1992 года, по сей день Европейским Банком Реконструкции и Развития инвестировано свыше 1.56 млрд евро в реализацию более чем 191 программы в финансовом, корпоративном, инфраструктурном, энергетическом секторах. Причем 91% этих инвестиций направлены в развитие частного предпринимательства. Как ранее заявил глава EBRD в РА Дмитрий Гвиндадзе, в 2020 году Европейский Банк Реконструкции и Развития реализовал в Армении программ в общем объеме на 160 млн. евро, а по итогам 2021 года ожидается выход на показатель в диапазоне 150-160 млн. евро. Вместе  с тем он сообщил, что с конца 2022 года EBRD переходит на "зеленые рельсы", добавив: "Но это не только энергетическое направление, его можно интегрировать в совершенно разные сферы".